한국형 파이어족 조기은퇴 꿀같은 꿈

미국형 파이어족

파이어족의 기본적인 목표금액은 본인의 1년 생활비의 25배로 정하고 있습니다. 처음 입사를 해서 돈을 벌기 시작하는 사회 초년생 때 부터 조기 은퇴를 위해 월급의 70~80%를 악착같이 저축하는 생활을 합니다.

그들은 1차적으로 목표금액을 마련한 뒤에 미국의 인덱스펀드를 이용해서 투자를 하는데요. 돈을 넣어두고 매해마다 원금의 4%씩 꺼내서 사용하는 방식을 택하고 있습니다. 미국 파이어족 목돈마련 최소금액은 100만 달러로, 우리나라 돈으로는 약 11억 원 정도 입니다.

 

*인덱스펀드란?

증권시장의 장기적 성장을 예상하여 주가지표의 움직임에 연동되도록 포트폴리오를 구성한 후 운용하며 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 포트폴리오 운용기법.

 

 

한국형 파이어족

미국형 파이어족이 추구하는 목표금액인 11억의 절반 정도은 5~6억 정도의 목돈을 모으는것이 목표인 경우가 많습니다. 투자공부를 꾸준히 하면서 수익 파이프라인을 만드는것또한 놓치지 않죠. 부채를 끌어들여 투자를 하는 방식의 레버리지의 활용으로 자산이 불어나는 속도가 비교적 빨라서 단기간에 목표금액을 달성할 확률이 높습니다.   

 

*한국형 파이어족의 파이프라인이란?

월세나 배당금 이외로 추가 수익을 창출하는 라인입니다. 

 

 

미국 파이어족의 목표금액은 100~200만 달러인데요. 목돈을 모아 종잣돈으로 삼고 투자를 진행합니다. 기대할 수 있는 수익률은 약 7~9%입니다. 미국 인덱스펀드의 지난 50년간의 연평균 수익률은 9.7%가 넘기 때문에 기대수익률을 7% 이상으로 보고 있습니다.

그리고 매년 원금에서 4%를 꺼내 사용하는데요, 4%씩 꺼내 써도 투자원금은 계속 쌓이는 수익률로 인해 30년이 넘도록 보존된다는 연구를 참고하고 따르고 있습니다.

 

이를 ‘4% rule’이라고 보르는데요. 1년 생활비의 25배를 인덱스펀드에 투자하고 매년 4%를 꺼내어 생활비로 사용하는 방법이죠. 매년 물가상승률을 3~5%로 잡는다고 하더라도 이론상으로 본다면 원금은 줄지 않는것으로 볼 수 있습니다. 장기적으로 보았을때 주식은 대부분 우상향을 하기 때문에 큰 이변, 변동성은 감안하지 않아도 된다는것이죠.

 

이뿐 아니라 다양한 방법을 활용하는 파이어족이 있습니다. 부동산에 투자를해서 자산의 규모를 키워 나간다거나, 은퇴하기 전에 파트타이머로 일을 해 나가나다가 온전한 은퇴를 하는 경우도 있습니다. 본인의 생활 스타일이나 추구하는 재테크 성향 등에 따라서 방법은 다양해지죠.

 

 

우리나라는 어떨까요?

미국 파이어족이 추구하는 금액의  절반 정도인 5~6억으로 완벽한 은퇴를 이루어나갈 수 있을까요? 한달 생활비 150만원을 사용하다고 할때, 40세에 조기은퇴를 한다면 적어도 30~60년을 살아갈 생활비가 필요합니다.

 

1년에 1800만원, 10년에 1억 8천만원, 30년에 5억 4천만원이 필요합니다. 단순하게 계산해도 말이죠. 여기에 물가 상승률과 병원비, 집세 등을 생각한다면 풍족한 삶을 사는것은 쉽지 않을것으로 예상이 됩니다. 파이어족으로 조기 은퇴를 하는것도 좋지만, 안정적인 생활을 유지해 나가기 위해서는 꾸준히 투자공부를 하고 자산을 늘려나갈 수 있는 방법을 택하는것이 좋습니다. 원금이 줄어들지 않도록 수익률관리를 하며 

 

조기 은퇴 후 일주일에 1~3회 정도 파트타임으로 일을 하는것도 삶의 활력을 높이고, 생활비에 도움을 줄 수 있습니다. 조기 은퇴라는것이 꼭 일을 하지 말아야 한다는법은 없으니까요. 본격적인 경제활동에서는 은퇴를 하더라도, 몸과 정신건강을 위해 파트타임으로 일을 하면서 여윳돈을 만들어 나가는것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 

 

 

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